Как защитить свою банковскую карту от блокировки

В свете последних изменений в законодательстве под блокировку легко может попасть любая банковская карта – в т.ч. и абсолютно законопослушного гражданина 

А с учетом того, что на картах у многих хранятся все основные сбережения, блокировка фактически означает лишение средств к существованию.

Как защитить свою карту? По итогам анализа реальных ситуаций, которые привели к блокировке карты, можно сформулировать несколько основных правил:

1. Не переусердствовать со снятием наличности

Банк без проблем зачислит на ваш карточный счет любую сумму от третьих лиц, но вот последующее снятие наличных всегда является предметом его особого контроля.

И это вполне объяснимо: ведь борьба с незаконным обналичиванием денежных средств ставится сейчас государством во главу угла.

Если банк видит, что на карту клиента часто поступают крупные денежные переводы от разных организаций, которые он тут же обналичивает, это явный сигнал для блокировки (если это не зачисление зарплаты, разумеется).

Даже переводы между физическими лицами с последующим обналичиванием могут вызвать подозрение у банка. Например, гражданин дал взаймы своему знакомому крупную сумму денег.

Тот находился в другом городе и возвращал долг на карту частями. После нескольких обналичиваний таких переводов у заемщика заблокировали карту и потребовали разъяснений сути платежей.

Зачисление на карту крупной суммы, которая нетипична для платежной истории клиента, также служит поводом для блокировки. Например: гражданка продала квартиру в рассрочку, аванс получила от покупателя на карту.

Но при попытке снять деньги через банкомат карту заблокировали. Пришлось представить в банк договор купли-продажи и ждать, пока доступ к карте восстановят.

2. Не переводить деньги со своей карты на незнакомые счета

По новому закону банки теперь обязаны блокировать карты для пресечения мошеннических действий. Одним из признаков преступной операции является подозрительный получатель: либо он включен в «черный список» Центробанка, либо банк не имеет возможности его опознать.

Поэтому при попытке перевести деньги с карты на счет такого владельца высока вероятность, что банк заблокирует карту. Например: гражданин получил на карту аванс от потенциального покупателя своего автомобиля по интернет-объявлению.

Но через некоторое время покупатель позвонил и отказался от сделки, потребовал вернуть деньги на указанный им счет. Продавец сделал перевод, но получил в итоге блокировку карты и обязанность отчитаться перед банком: получатель оказался из «черного списка».

Таким образом преступники пытаются легализовать цепочку незаконных обналичиваний денег, включив в нее незаинтересованное лицо с «чистой репутацией».

3. Не использовать свою карту для коммерческих расчетов

Карточные счета, которые открываются на физических лиц, не могут использоваться для предпринимательской деятельности. Для этих целей заводятся специальные бизнес-карты, которые обслуживают коммерческие счета предпринимателей или организаций.

Если клиент нарушает это правило и ведет коммерческие расчеты с помощью обычной дебетовой карты, банк ее заблокирует.

Частые платежи по карте в пользу разных физических лиц и организаций, характер которых банку неясен, могут быть расценены как признак предпринимательской деятельности, что приведет к блокировке карты.

4. Предупреждать банк о намерении выехать за рубеж и пользоваться там картой

Если человек за один день совершает несколько операций по карте с территории разных государств – это повод для банка заподозрить мошенничество с картой и заблокировать ее в целях безопасности.

Поэтому, если планируете совершать покупки по карте за границей, лучше заранее сообщить об этом банку – иначе блокировка карты может привести к серьезным неприятностям.

Претензии клиентов к банкам по поводу необоснованной блокировки их карт в подавляющем большинстве случаев суды не поддерживают: закон сейчас полностью на стороне банков.

Поэтому остается лишь один способ защиты – не давать банку ни малейшего повода усомниться в законности использования своей карты.

Источник: Юридические тонкости