Банки одобряют лишь каждый пятый кредит: в чем причина кредитного кризиса для россиян

Российские банки в июле 2024 года одобрили всего 21,4% заявок на кредиты — это один из самых низких показателей за последние годы. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на которые ссылается iz.ru, почти 80% заемщиков получают отказ, несмотря на рост спроса на займы. Не менее сложно обстоят дела с ипотекой и автокредитами: одобрение получают лишь 40% претендентов на жилищные кредиты и около 20–25% желающих взять автокредит или потребительский займ.

Эксперты связывают эту тенденцию с двумя ключевыми факторами: высокой закредитованностью населения и чрезмерно завышенными реальными процентными ставками.

Почему банки так строги

Финансовые организации усилили требования к заемщикам, тщательно анализируя кредитные истории, уровень доходов и текущую долговую нагрузку. Многие клиенты, по оценке банков, уже находятся на грани финансовой устойчивости — их доходы не позволяют брать новые кредиты без риска просрочек.

Снижение ключевой ставки не помогло

Хотя Центральный банк снизил ключевую ставку до 18%, это не привело к ожидаемому удешевлению кредитов. Реальные ставки по займам по-прежнему держатся в районе 30–35% годовых, а в некоторых банках — еще выше. При таких условиях даже заемщики со стабильным доходом задумываются, стоит ли брать кредит.

Снижение ключевой ставки — шаг в правильном направлении, но его недостаточно, — отметил член Комитета Совета Федерации по экономической политике Владимир Кравченко в беседе с «СенатИнформ». — Чтобы стимулировать кредитование, нужны более действенные меры. Ждем дальнейшего снижения ставки — тогда и ипотека, и потребительские кредиты станут реально доступными.

Кто может позволить себе кредит

Ситуация с платежеспособностью населения неоднородна. В отдельных отраслях — особенно в промышленности, оборонно-промышленном комплексе и IT — заработные платы растут, и спрос на кредиты там остается стабильным. Однако в других секторах, включая образование, здравоохранение и сферу услуг, доходы остаются на прежнем уровне.

При этом цены на продукты, ЖКХ, транспорт и лекарства продолжают расти, что сокращает реальный доход большинства семей. В результате даже те, кто ранее легко брал кредиты, теперь вынуждены отказываться от этой идеи.

Что будет дальше

Эксперты прогнозируют, что до конца года ЦБ продолжит постепенное снижение ключевой ставки, что может стимулировать кредитную активность. Однако массового роста одобрений не стоит ждать — банки останутся осторожными, пока не улучшится общая экономическая ситуация и не вырастет реальная зарплата у большинства россиян.