Ипотека в 2022 году: объясняем вологжанам, какие программы помогут снизить процентную ставку до минимума

В прошлом году ипотечное кредитование в России показало значительный рост. За 2021 год банковские организации выдали 1,9 миллиона новых ипотечных кредитов. Для сравнения, в 2020 году было выдано 1,8 миллиона, а в 2019 году – 1,3 миллиона. Рост спроса на ипотеку обусловлен поддержкой со стороны государства в виде льготных программ, а также индивидуальными предложениями банков.

Стоит отметить, что в 2021 году Вологодская область заняла 13-е место в рейтинге субъектов РФ по доступности покупки семьями жилья с помощью ипотечного кредитования.

В 2022 году ключевая ставка Центробанка менялась, а на этом фоне изменялись и условия ипотечного кредитования. Однако этот финансовый инструмент остается числе наиболее популярных у россиян банковских продуктов. Городской портал «Вологда-Поиск» вместе со специалистами ПСБ разобрались в вопросе доступности ипотечного кредитования, и выяснили, какие жилищные займы наиболее актуальны и помогают сэкономить.

Эксперты отмечают, что банковские ставки по госпрограммам смотрятся очень привлекательно. Напомним также, что россияне могут взять льготную ипотеку на большую сумму:

• Московский регион, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 12 млн рублей
• Остальные регионы России – до 6 млн рублей

Одна из самых популярных ипотечных программ с господдержкой в ПСБ – это семейная ипотека. По ней банк предлагает ставку на уровне 5,0%* годовых. Льготной программой могут воспользоваться семьи, в которых есть ребенок, родившийся 1 января 2018 года и позже и/или несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями. Используя семейную ипотеку, можно применить материнский капитал для оплаты части первого взноса по кредиту. Срок кредитования по этой программе составляет от 3 до 30 лет.

Оптимальным решением для военнослужащих станет «Военная ипотека. Госпрограмма». ПСБ предлагает оформить такой кредит под 5,5%** годовых. Максимальный размер займа – 4,230 млн рублей. Первоначальный взнос составляет 15% стоимости квартиры. Эта программа распространяется на покупку жилья в новостройках и предназначена для военнослужащих–участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Ипотека предоставляется на срок от 1 года до 25 лет.

Снизить расходы на покупку жилья легко

Не стоит забывать о том, что ежемесячный платёж по ипотеке можно снизить не только с помощью льготных программ. Так, например, добровольное страхование жизни заёмщика позволит уменьшить процентную ставку. В ПСБ это работает по многим программам ипотечного кредитования.

Если у клиента оформлена зарплатная карта банка, то это позволит получить еще более выгодные условия по ипотечному кредитованию. При таком раскладе ставка может сократиться от 0,2 до 0,5%. Ко всем бонусам вы получите еще и ускоренное рассмотрение заявки по упрощенному пакету документов.

Еще один способ получить для себя выгодные условия кредитования – это размер первоначального взноса, который может влиять на ставку по жилищному займу.  В качестве первоначального взноса доступна возможность использовать материнский капитал. Сейчас государство за рождение первого ребенка выплачивает 524, 5 тыс. рублей. При появлении второго ребенка выплата составит до 693,1 тыс. рублей, если семья не воспользовалась сертификатом ранее.

Не стоит забывать и про налоговый вычет. Если вы приобретаете квартиру в ипотеку, то можете рассчитывать на два вычета в размере 13% каждый. Первый – за покупку жилья. Второй – за выплаченные банку проценты по ипотеке. Максимальные суммы по этим вычетам – 260 и 390 тысяч соответственно. Если квартира приобретается в браке, то каждый супруг может вернуть до 13% после покупки квартиры. В сумме семья может вернуть до 1,3 млн руб.

Еще один вариант снизить размер платежей или процентную ставку – это рефинансирование в своем или стороннем банке на новых, выгодных условиях.

В случае если вы оказались в сложной финансовой ситуации, на помощь придут кредитные каникулы, когда заемщик имеет возможность не выплачивать задолженность банку в течение 6 месяцев без начисления штрафов и дополнительных процентов.

Несмотря на трансформацию экономики, заемщикам доступно большое количество программ, позволяющих оформить кредит на квартиру на выгодных условиях. ПСБ обеспечивает стабильную работу своих сервисов и продолжает активно участвовать в социально-значимых проектах. Банк сохраняет для населения доступные условия по большинству льготных государственных ипотечных программ.

** Процентная ставка 5,0% годовых в рублях применяется по программе «Семейная ипотека». Ставка 5,00% годовых применяется граждан, в семьях которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок, а также семьи с ребенком (до 18 лет) с ограниченными возможностями, рожденным до 31.12.2022 года, при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,10%. Первый взнос от 15% до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн. Р для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; и до 6 млн. Р для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ. Срок кредита – от 36 до 360 месяцев. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на момент публикации.

** Процентная ставка 5,5% годовых в рублях применяется по программе «Военная ипотека. Госпрограмма» при приобретении квартиры на первичном рынке у застройщика и заключении кредитного договора до 31.12.2022 (включительно). Максимальная сумма кредита до 4,230 млн рублей, но не более суммы кредита рассчитанной исходя из возраста военнослужащего. Первоначальный взнос от 15% до 90% от стоимости жилья.
Возможно использование средств материнского капитала в качестве первого взноса. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредитования от 12 до 300 мес., но не более достижения заемщиком возраста 50 лет. Подробную информацию об условиях кредитования, требованиях к заемщику можно узнать по телефону 8 800 333 78 90, в офисах банка и на сайте www.psbank.ru. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на момент публикации. Не является публичной офертой. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №325.