ЦБ спасает заемщиков микрокредитных организаций от долговой ямы

Речь идет об ограничениях в отношении микрофинансовых компаний. В ответ последние грозятся, что перестанут выдавать гражданам займы до зарплаты.

Центробанк хочет серьезно сократить размеры выплат, которые микрофинансовые организации смогут требовать с должников. Сейчас потолок – трехкратный размер займа, но ЦБ предлагает его снизить до 2,5 величины долга, рассказал «Ведомостям» директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков. К июлю 2019 г. максимальный размер задолженности не должен будет превышать двукратную величину займа, а еще через год коэффициент составит 1,5, сказал он. Кроме того, регулятор хочет ограничить и ставку по займам – не более 1,5% в день, говорит Кочетков, к 2019 г. она должна будет снизиться до 1%.

Ужесточения сильнее всего ударят по займам до зарплаты (pay-day loans), следует из слов Кочеткова. Поэтому регулятор хочет прописать в законе специальный финансовый продукт, схожий с займом до зарплаты: ссуду на сумму до 10 000 руб. граждане смогут брать на срок не более 15 дней, и задолженность по такому займу нельзя будет увеличить или пролонгировать. Платеж по нему будет фиксированным – вместе с процентами, штрафами и пенями он не будет превышать 3000 руб. (для займа в 10 000 руб.).

Все это, по мнению регулятора, позволит избавить рынок от недобросовестных и нежизнеспособных игроков. В идеале Центробанк планирует исключить возможность для граждан брать деньги, если они не смогут потом вернуть этот долг.

При снижении предельных выплат до 2,5 долга и ставке в 1,5% с рынка уйдут серые и неэффективные компании, выдающие займы до зарплаты, согласен главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. Но если снижать предельные выплаты для заемщиков и ставку дальше, сначала будет невозможно выдавать займы до зарплаты офлайн, т. е. в точках присутствия микрофинансовых компаний, а потом этот сегмент вовсе не сможет работать, считает он. Многим игрокам придется поменять бизнес-модели. В этом случае компании откажутся от краткосрочных займов до зарплаты и займутся выдачей среднесрочных займов.

Директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Светлана Гайдукова  вообще уверена в том, что такое жесткое регулирование приведет к тому, что люди начнут занимать у черных кредиторов. Это как раз то явление, с которым ЦБ боролся в последние годы.

Во время обсуждения законопроекта звучали и более жесткие предложения, напоминает председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Он считает предложения ЦБ достаточно мягкими.

А председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин предлагает идти дальше в ограничении микрофинансовых организаций: «Это нонсенс, когда больше половины клиентов микрофинансовых компаний берут займы, чтобы погасить предыдущие долги, и платят по ним 700% годовых».