Как поступить, когда банк заблокировал счет: специалист дал рекомендации

В последнее время россияне все чаще сталкиваются с блокировкой банковских счетов и карт. По приблизительным оценкам экспертов, с начала года подобные меры затронули до трех миллионов финансовых инструментов. Причины таких действий банков и алгоритм действий для клиентов в случае блокировки разъяснил в эфире радио Sputnik инвестиционный советник, включенный в реестр ЦБ, а также преподаватель экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова Юлия Кузнецова.

Специалист обращает внимание на тенденцию: российские банки постепенно отказываются от точечной проверки операций в пользу масштабных автоматизированных систем анализа поведения клиентов. Такие алгоритмы оценивают не личность владельца счета, а особенности его финансовой активности, то есть частоту и суммы переводов, типы получателей, изменения в покупательских привычках — в том числе операции на маркетплейсах.

Кузнецова подчеркнула, что именно добросовестные клиенты нередко становятся объектами блокировки. Система может счесть их поведение нетипичным и отнести к категории рискованных, даже если человек не нарушает закон. Эксперт связывает это с усложнением мошеннических схем: регуляторы требуют от банков превентивных мер, из‑за чего финансовые организации предпочитают перестраховаться и заблокировать счет, нежели допустить сомнительную транзакцию и столкнуться с репутационными и регуляторными последствиями.

Если блокировка все же произошла, эксперт рекомендует действовать последовательно и без эмоциональных всплесков. Прежде всего необходимо выяснить причину ограничения — банки используют специальные коды для обозначения оснований блокировки. Получив эту информацию, клиент вправе перевести средства в другой банк: законодательство не позволяет финансовым организациям удерживать деньги без веских оснований. Этот способ особенно актуален в экстренных случаях, когда требуется быстрый доступ к средствам.

При отсутствии острой необходимости в деньгах эксперт советует направить в банк официальное заявление с требованием разъяснить ситуацию. По закону организация обязана ответить в течение 10 дней: либо разблокировать счет, либо окончательно закрыть его.