Центробанк рассказал, как избежать блокировки счета

В современной финансовой среде даже добросовестные клиенты могут непреднамеренно стать участниками сомнительных операций или вызвать повышенное внимание со стороны банковской системы.

Банк России обращает внимание на ряд практических рекомендаций, позволяющих избежать подобных ситуаций. Прежде всего, следует категорически избегать финансовых операций по просьбе незнакомцев — будь то переводы или возврат ошибочно поступивших средств. В последнем случае правильным решением будет обращение в банк для официальной процедуры возврата через систему.

Особую осторожность следует проявлять в отношении конфиденциальных данных: ни при каких обстоятельствах не передавайте третьим лицам банковскую карту, доступ к онлайн-банку или коды подтверждения. Даже кажущиеся безобидными переводы по номеру телефона в пользу малознакомых получателей могут быть расценены как подозрительные операции. Для минимизации рисков всегда указывайте понятное назначение платежа при любых переводах, включая личные — это делает операцию прозрачной для финансового мониторинга.

Значительные риски связаны с использованием нелегальных онлайн-сервисов: пиратских платформ, анонимных криптообменников или нелицензированных казино. Подобные операции не только нарушают законодательство, но и могут сделать пользователя звеном в преступных схемах, например, при обналичивании средств.

Не менее важна своевременная актуализация персональных данных в банке — смена фамилии, телефона или адреса должна оперативно отражаться в финансовых учреждениях. Предпринимателям следует четко разделять личные и бизнес-счета, а также поддерживать прозрачность операций и налоговой дисциплины.

В случае возникновения проблем с доступом к счетам банк обязан четко аргументировать блокировку со ссылкой на конкретные правовые нормы. В зависимости от основания ограничений (115-ФЗ или 161-ФЗ) предусмотрены различные процедуры обжалования — от предоставления поясняющих документов до подачи заявлений через официальные интернет-приемные Банка России с указанием категории "Информационная безопасность". Системное соблюдение этих правил формирует надежную основу для защищенного финансового взаимодействия.