Хлоп – и нету великана! «Мыльный пузырь» ипотеки может лопнуть в любой момент

Цифры не удивляют: они шокируют. По данным из официальных источников, к концу прошедшего года общая задолженность по ипотечным кредитам в масштабах нашей страны превысила 6,1 триллиона рублей. При этом скорость, с которой нарастала долговая масса, поражает еще больше, чем ее объем: за двенадцать месяцев сумма задолженности увеличилась почти на полтора триллиона! 

Изучение регионального аспекта проблемы не добавляет оптимизма. Выдирая из контекста отдельные цифры, некоторые карманные пропагандисты провозгласили Вологодскую область чуть ли не островом благоденствия в штормовом море. Но если верить не словесам, а цифрам, то ситуация в нашем регионе весьма далека от идеала.

Прошлогодняя публикация агентства РИА-Рейтинг свидетельствует, что по уровню просрочки ипотечных кредитов Вологодчина входит в топ-30 самых неблагополучных субъектов Федерации: в нашей области просрочены 7,5 процента ипотечных займов (средний уровень по России – 6,9 процента).  Не лучше выглядит и такой важный показатель, как размер ипотечной нагрузки на душу населения (учитывается только экономически активная часть граждан, за вычетом несовершеннолетних и неработающих пенсионеров). Среднероссийский уровень душевой задолженности составляет около 160 тысяч рублей, в то же время средняя цифра по Вологодской области превышает 170 тысяч. 

Что касается темпов роста ипотечной задолженности, то в этом отношении наш регион оказался далек от антилидеров. У рекордсмена – Республики Крым –  ипотечная нагрузка на граждан за год выросла почти на 50 процентов, в столице нашего федерального округа – Санкт-Петербурге – более чем на 20 процентов, а средний показатель по России достигает 12,5 процента. Вологжане в этом смысле были более осмотрительны: в нашей области годовой рост ипотечной задолженности  не превысил 9,5 процента. 

Но этот факт не меняет общую картину: Вологодчина находится вблизи от эпицентра не в меру раздутого ипотечного «пузыря». И если он лопнет, то мы никак не останемся в стороне от взрывной волны.                

А что же заставляет опасаться катастрофического сценария? 

Во-первых, опыт недавнего прошлого: именно обвал на американском рынке ипотеки спровоцировал мировой экономический кризис 2008-2009 годов. 

Во-вторых, ипотечное кредитование в России развивается вопреки общему состоянию экономики: рост ипотеки происходит на фоне падения реальных доходов населения. 

В-третьих, сугубо российский феномен заключается в высокой степени монополизации ипотечного кредитования: сегодня свыше 72 процентов ипотечных займов приходится на долю Сбербанка и ВТБ. А если нет реальной конкуренции среди кредиторов, бессмысленно ждать нормальных условий кредитования. Что мы и наблюдаем в настоящее время: в 2018 году  банковские ставки по ипотеке уже выросли с 8 до 9 процентов годовых, а в 2019 году кредиторы с большой долей вероятности выйдут на 11 процентов…