В Вологодской области индивидуализация тарифов ОСАГО снизила стоимость полиса в 2019 году на 9,1%

С 5 сентября этого года стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из индивидуальных характеристик каждого водителя. Вступили в силу поправки в федеральный закон,  наделяющие страховщиков правом назначать дифференцированный тариф: более низкий – аккуратным водителям, выше — тем, кто водит автомобиль рискованно, нарушает правила дорожного движения.

Стоимость полиса определяется так: базовый тариф умножается на коэффициенты, которые индивидуальны для каждого клиента. Они зависят от возраста и опыта водителя, характеристик транспортного средства, региона. С помощью этих показателей страховые компании оценивают риски. Чем потенциальные риски ниже, тем дешевле страховка обойдется потребителю. 

Базовый тариф страховые компании определяют для каждого водителя индивидуально. Но он всегда должен оставаться в пределах тарифного коридора, который установил Банк России. Например, для частных владельцев легковых автомобилей базовый тариф находится в границах от 2471 до 5436 рублей, расширившись с 5 сентября на 10% вверх и вниз.

Границы коридора зависят от типа транспортного средства и от того — владеет автомобилем физическое или юридическое лицо. При расчете стоимости ОСАГО, согласно новым поправкам, страховщик  может учитывать и  другие факторы. Они могут быть связаны с грубым нарушением автовладельцем правил дорожного движения – например, проезд на красный свет, выезд на встречную полосу. При этом обязательно нарушение должно быть зафиксировано инспектором, а не камерами. Также в число определяемых страховщиком  факторов теперь может входить семейное положение автовладельца,  наличие у него детей, уровень образования. Каждый страховщик самостоятельно выбирает факторы для расчета тарифа и указывает их на своем сайте. 

Один из учитываемых при расчете стоимости страховки коэффициентов и до внесения последних поправок – коэффициент территории. Для каждого региона установлены свои показатели, связанные с интенсивностью движения. Поэтому чем крупнее город и чем больше автомобилей   на дорогах, тем выше вероятность столкновений и выше коэффициент территории. Для областной столицы коэффициент снизился с 1,7 до 1,63, для Череповца – с 1,8 до 1,72,  для остальных городов и поселков региона он составляет 0,91.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) показывает, насколько водитель аккуратен. Если автомобилист не был инициатором аварий, то в следующем году КБМ и, соответственно, стоимость его полиса также снизится (если только КБМ и так не был минимальным – 0,5). Для тех же, по чьей вине происходили аварии, стоимость  возрастет. Но только в случае, если КБМ и раньше не был максимальным (2,45).

Еще один показатель, влияющий на стоимость страховки, – коэффициент возраста и стажа (КВС). Общий подход такой: более молодые автомобилисты, имеющие меньший водительский стаж, чаще становятся инициаторами аварий. Это значит, что и страховка для них будет стоить дороже. 

«Банк России ведет работу по индивидуализации тарифов ОСАГО  с  января 2019 года. В результате по итогам прошлого года стоимость страхового полиса в стране снизилась в среднем на 4,8%, а в Вологодской области полис ОСАГО для владельцев легковых автомобилей за год стал дешевле на  9,1%», – отметил управляющий Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Алексей Щербинин.

Еще один результат применения индивидуального подхода – сокращение числа жалоб в Банк России по вопросам ОСАГО — с января по май 2020 года количество обращений снизилось на 36,7%. Изменения в законодательстве дают возможность потребителям внимательно изучить условия страхования, сравнить предложения разных компаний и выбрать наиболее оптимальный вариант. Это, в свою очередь, способствует развитию конкуренции и улучшению качества предоставляемой услуги, добавил он.