Инга Селяева: Заем для самозанятых – реальный шаг навстречу инициативным людям

Как известно, с 2017-го года в нашей стране действует специальный налоговый режим для граждан, осуществляющих трудовую деятельность без оформления трудовых договоров (упрощенно - самозанятых). 

На первом этапе это новшество имело характер эксперимента и использовалась лишь в нескольких субъектах Федерации, но со временем в орбиту его действия включались  новые и новые регионы. С 1 августа 2020-го года соответствующие законодательные нормы начали действовать и на территории Вологодской области. 
Итак, государство признало право людей трудиться так, как им удобнее и выгоднее, в том числе без оформления трудовых договоров. Но законодательство, регулирующее самозанятость, оставило без ответа некоторые важные вопросы. В частности, проблему банковского кредитования самозанятых. 

Дело в том, что банки относятся к этой категории заемщиков с опасением. Причин несколько. Во-первых, официальный доход самозанятого не может превышать 2,4 млн. рублей в год, а по меркам банков это небольшая сумма. Во-вторых, банкам сложно оценить платежеспособность самозанятых, поскольку многие из них не могут подтвердить свои доходы до получения этого статуса. 

Как бы ни было, на сегодня в России зарегистрировано  2 млн. самозанятых, в то время как общее количество граждан, получающих доходы без трудовых договоров, оценивается экспертами в 25 млн.  Понятно, что ограниченный доступ к кредитным ресурсам  тормозит развитие процесса. А ведь самозанятость уже доказала свою эффективность и с точки зрения самих тружеников, и с точки зрения государства.  

На помощь, как часто бывает, приходят альтернативные игроки финансового рынка.  В Вологодской области руку помощи самозанятым гражданам протянул Фонд ресурсной поддержки, разработавший с этой целью специальный финансовый продукт – микрозаем «Самозанятый гражданин». 

- Каковы условия предоставления займа? – спрашиваю руководителя Фонда ресурсной поддержки Ингу Селяеву.

- Условия просты, - отвечает Инга Юрьевна. – Во-первых, желающий должен быть физическим лицом, по отношению к которому применяется специальный налоговый режим для самозанятых. Во-вторых, на момент подачи заявления на получение микрозайма «Самозанятый гражданин», заявитель должен быть зарегистрирован и осуществлять свою профессиональную деятельность на территории Вологодской области не менее трех месяцев. В-третьих, данный микрозаем имеет целевой характер: он предоставляется для ведения именно того вида деятельности, который позволяет заявителю работать в режиме самозанятости. 

- А залоговое обеспечение займа обязательно?

- Заем предоставляется как с залоговым обеспечением, так и без него, однако условия предоставления различаются. 

При наличии залога максимальная сумма микрозайма составляет 500 тыс. руб., при отсутствии – только 300 тыс. Разными будут и процентные ставки: 6,50% при наличии залога и 9,75% - при отсутствии залога. 

При этом надо иметь в виду, что представителям многих социальных категорий, оформляющих заем «Самозанятый гражданин» на залоговой основе, он обойдется по ставке 3,25 %, то есть вдвое дешевле! Так, при соблюдении определенных условий Фонд ресурсной поддержки предоставляет льготы заявителям, зарегистрированным и работающим в индустриальных регионах - в Череповце, Соколе, Красавино, Сазоново. 

О каких условиях речь? Право на льготную ставку займа получают самозанятые участники приоритетных проектов в сферах туризма, экологии и спорта; самозанятые женщины; самозанятые заявители моложе 35 лет и старше 45 лет (во втором случае они должны быть зарегистрированы в статусе самозанятого менее одного года); а также резиденты бизнес-инкубатора и коворкинга в офисном центре «Мой бизнес». 

- Не секрет, что многие кредиторы опасаются предоставлять этой категории заемщиков «долгие» деньги, поскольку статус самозанятости не вечен: он рассчитан на десять лет.

- Думаю, логика развития экономики заставит продлить законодательство о самозанятости  на более длительный срок, а может быть и сделать его постоянным. Ведь Россия в этом смысле не является новатором. В Европе, США, многих других странах  подобная форма трудовой деятельности существует уже много лет и никто не посягает на ее отмену (хотя ставки налогообложения на самозанятых время от времени меняются в зависимости от текущей экономической ситуации). 

Что касается нашего займа «Самозанятый гражданин», то он рассчитан максимум на 24 месяца. Учитывая, в какое малопредсказуемое время мы живем, два года – это значительный срок. Однако Фонд ресурсной поддержки Вологодской области идет на этот риск, считая его обоснованным. Необходимо, чтобы самозанятый мог эффективно использовать заемный капитал. Для этого необходимо время.      

Беседовал Михаил Ростов.