Гляди ты, какие кредиты! Высокие ставки не мешают нашим согражданам жить взаймы

Свежие данные о российском банковском кредитовании могли бы удивить любого иностранного экономиста, но отечественные эксперты давно отвыкли удивляться, иначе постоянно ходили бы с гримасой недоумения на челе. 

Дело в том, что нашего заёмщика, похоже, ничем не напугаешь и не остановишь. Из-за растущей ключевой ставки Центробанка растут проценты по банковским кредитам? Не беда, справимся! Банки ужесточают условия выдачи кредитов, чтобы очистить финансовые балансы от «плохих» займов? Уговорим несговорчивых банкиров, где наша не пропадала! 

Как бы ни было, динамика банковского кредитования в нашей стране демонстрирует если не рекордные, то близкие к рекордным темпы роста. К примеру, всего за 30 скоротечных дней апреля совокупное кредитование предприятий и организаций увеличилось на 2 процента, а с апреля 2023-го года в целом – почти на 20 процентов! Кредитование граждан не отставало от корпоративного кредитования. И хотя месячный рост этого показателя сократился с двух до полутора процентов, на годовом «пробеге» кредитование физических лиц показало  фантастическую скорость - плюс 26 процентов!        

И еще одно важное обстоятельство. Такой резкий подъем кредитования нередко сопровождается ухудшением кредитного портфеля (проще говоря, заёмщики начинают хуже расплачиваться с кредиторами). Но на сей раз ничего подобного не отмечено. Доля просроченных кредитов как в корпоративном, так и в розничном секторах держится на уровне, не превышающем 4 процентов от общей суммы. 

Это незначительно выше исторических минимумов, достигнутых в 2008-2009 годах. Но есть существенная разница. Тогда, на пике мирового финансового кризиса, высокое качество кредитного портфеля обеспечивалось тем, что банки практически приостановили кредитование, дожидаясь, фигурально говоря, куда кривая вывезет. Сейчас ситуация принципиально иная. Выдача банковских кредитов не только не «заморожена» - она стремительно растёт. И при этом удельный вес кредитной «просрочки» находится на минимальных значениях за последние 15 лет.

Впрочем, 4 процента «плохих» российских кредитов – это не так плохо, как могло быть, но и не так хорошо, как бывает. В передовых странах названный показатель значительно ниже. В частности, доля просроченных кредитов в Великобритании не превышает 1 процента, в США – 0,7 процента, а в Швеции - 0,3 процента (это лучший результат в мире). 

Так что Россия со своим уровнем банковской «просрочки» пребывает в одной группе со странами третьего мира, хотя и не самыми худшими  – от Ботсваны до Нигерии включительно. Худшие – это особая история и особые параметры финансовых неурядиц. В частности, у антилидера рейтинга «просрочки» - африканского государства Экваториальная Гвинея – доля невозвратных кредитов достигает… 70 процентов.