Ипотеку жмут, а она крепчает: жесткая политика Центробанка не остановила рост ипотечного кредитования

Последовательное ужесточение финансовой политики Банка России, имевшее место на протяжении всего 2024-го года, встревожило и строителей, и их клиентов. Первым стало сложнее получать финансовые ресурсы из-за резко выросших ставок по кредитам. Вторым существенно ограничили господдержку в решении жилищного вопроса. Возникло опасение, что ипотека начнет оправдывать свое изначальное значение и встанет, как вкопанная (в Древней Греции ипотеками называли межевые столбики).

Однако итоги ушедшего года доказывают, что ипотека и теперь живее всех живых. На прошедшей накануне пресс-конференции директора департамента банковского регулирования Банка России Александра Данилова были приведены весьма красноречивые цифры, которые, скорее всего, успокоят даже неисправимых скептиков.

Да, по сравнению с предыдущим годом рост ипотечного кредитования замедлился в кратной степени: в 2023-м году он превысил 34 процента «год к году», в 2024-м составил чуть больше 13 процентов «год к году». Но сам факт пусть умеренного, но роста, а не снижения спроса на ипотеку – приятный сюрприз и для производителей, и для финансовых властей. В целом за прошлый год ипотечный портфель в целом по стране вырос на 2,4 триллиона рублей, что немного ниже уровня 2021-го и 2022-го годов, но почти на полтриллиона выше уровня 2020-го.

При этом опасения сворачивания господдержки ипотеки, судя по всему, сильно преувеличены. По данным Банка России, в 2024-м году совокупная стоимость ипотечных займов, выданных с государственным участием, достигла 3,7 триллиона рублей: это три четверти всех ипотечных кредитов, выданных за минувший год. Для сравнения: в 2022-м году, когда на фоне украинских событий начался взрывной рост госпрограмм поддержки ипотеки, соотношение льготных и не льготных ипотечных кредитов было примерно равным, а в наиболее стабильном в текущем десятилетии 2021-м году льготная ипотека составляла примерно треть от общего объема.

Впрочем, финансовый объем выданных ипотечных кредитов – не единственный фактор, свидетельствующий о благополучии в этой сфере деятельности. Не менее важно, чтобы заёмщики вовремя возвращали кредиты и проценты по кредитам. В этом смысле ситуация достаточно стабильна. Если в 2021-м году доля ипотечных займов, просрочка по которым превышала три месяца, составляла 1,3 процента от общей суммы, то в 2024-м году этот показатель упал ниже одного процента (точнее, до 0,8 процента).