Эксперт предупредила о переводах, из-за которых банк может заблокировать карту

Обычные переводы с карты на карту сами по себе не являются основанием для блокировки. Однако банк может временно приостановить операцию или ограничить использование карты, если перевод покажется нетипичным. Об этом рассказала кандидат экономических наук, преподаватель колледжа мировой экономики и передовых технологий Лилия Буркина для "Финансы Майл".

По словам эксперта, переводы через официальные банковские сервисы и СБП безопасны, если деньги имеют законное происхождение. При этом банки обязаны контролировать операции клиентов в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию доходов и внутренними системами защиты от мошенничества.

Можно ли переводить крупные суммы

Крупные переводы самому себе или родственникам также допустимы, если их происхождение можно подтвердить. При необходимости банк может запросить документы — например, договор купли-продажи имущества, справку о доходах, расписку или договор займа.

Особое внимание финансовые организации могут обращать на крупные переводы самому себе через СБП. С конца 2025 года такие операции, в том числе свыше 100 тысяч рублей в сутки или 1 млн рублей в месяц, относятся к признакам потенциально мошеннических операций.

Могут ли заблокировать карту за небольшие переводы

По словам Буркиной, подозрение могут вызвать не только крупные платежи. Множество регулярных переводов на небольшие суммы также способно привлечь внимание банка.

Риск возрастает, если человек получает деньги от большого количества незнакомых людей, после чего быстро переводит их дальше или снимает наличные. Подобные операции могут быть расценены как признаки незаконной предпринимательской деятельности, дробления платежей или использования карты для транзита средств.

Как снизить риск блокировки

Эксперт рекомендует не использовать личную карту для регулярных коммерческих расчетов, не принимать деньги от незнакомых людей для последующей передачи третьим лицам и сохранять документы, подтверждающие происхождение средств.

Если предстоит необычно крупный перевод, например после продажи автомобиля или недвижимости, можно заранее связаться с банком и уточнить, какие документы могут потребоваться.

Также стоит внимательно относиться к смене номера телефона, устройства или пароля от интернет-банка непосредственно перед крупной операцией. Если банк запросит объяснения, документы о происхождении денег и назначении платежа лучше предоставить своевременно.