Как воспользоваться кредитными каникулами

В ПСБ рассказали, что делать, если вы как заемщик столкнулись со сложной финансовой ситуацией.

Для некоторых жителей России настали сложные времена. Из-за санкций и ухудшения экономической обстановки россияне теряют работу и в результате не могут гасить взносы по кредитам.

Но отчаиваться не стоит. Государство дает таким гражданам возможность воспользоваться кредитными каникулами на срок до шести месяцев. Специалисты ПСБ (банк является участником этой программы) разъяснили, как воспользоваться отсрочкой.

О кредитных каникулах

Речь идет о сроке не более шести месяцев. В течение этого времени человек, взявший кредит, может сократить размер ежемесячных взносов или даже вовсе не обслуживать кредит. При этом главным условием для получения любых кредитных каникул является снижение дохода, подтвержденное документами.

Кстати, каникулы бывают еще и ипотечными. В этом случае отсрочка возможна только для выплаты ипотечных платежей. Но в отличие от кредитных каникул по поводу предоставления ипотечных окончательное решение принимает банк. Он учитывает жизненную ситуацию, в которую попал заемщик. Такие каникулы можно получить, к примеру, в случае длительной нетрудоспособности, потери работы.

А кредитные каникулы – это более широкое понятие. Их предоставляют по разным видам займа.

Кто имеет право на отсрочку

Для того, чтобы стать участником программы и получить кредитные каникулы, нужно удовлетворять специальным условиям:

• Снижение вашего дохода составило более чем 30%.
• Кредит был выдан до 1 марта 2022 года.
• Объемы кредита не превышают установленных лимитов. Следует иметь в виду, что для разных видов кредита устанавливаются разные лимиты.
• Кредитные каникулы не освобождают от начисления процентов.

Какой доход позволяет воспользоваться кредитными каникулами

Если ваш доход снизился более чем на 30%, вы имеете право на отсрочку. Методика подсчета вашего дохода следующая:

1.Высчитывается, сколько вы, в среднем, заработали за 2021 год.

2.Итоговую сумму необходимо сравнить с заработком за месяц до месяца обращения за кредитными каникулами. Например, при обращении в мае 2022 года берётся доход за апрель.

Для того, чтобы подтвердить снижение заработка, нужно, к примеру, предоставить справку с места работы, где имеется информация о вашем увольнении. Также можно передать копию документа о закрытии предприятия, где работал заемщик.

О кредитах, которые можно отсрочить  

Кредитными каникулами можно воспользоваться только в рамках определённой суммы кредита. К примеру, для ипотечных заёмщиков в Москве рассрочка возможна только если сумма максимального кредита не превысила 6 млн рублей. Россияне, взявшие ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке имеют право на кредитные каникулы при максимальной сумме в 4 млн рублей. В остальных регионах она составит 3 млн рублей.

Что касается потребительского кредита, то «отдохнуть от выплат» заемщику физическому лицу дадут при максимальном кредите в 300 тысяч рублей. Гражданин, получивший автокредит с залогом авто, может рассчитывать на каникулы, если сумма автокредита не превысила 700 тысяч рублей. Взявшие кредит держатели кредиток имеют право на отсрочку только если сумма кредита составила не более 100 тысяч рублей.

Порядок оформления кредитных каникул

Получить их могут не только физические лица, но и предприниматели, не имевшие просроченной задолженности на 18.02.2022. Заявка на отсрочку оформляется в офисе банка, в его мобильном приложении или посредством интернет-банка. Кредитные каникулы могут быть предоставлены только один раз в течение всего срока кредитования.

Помимо государственной программы, свои внутренние программы поддержки граждан имеют и некоторые банки.

К слову, малые и средние предприниматели могут получить кредитные каникулы в ПСБ. Банк разработал и реализует соответствующую программу поддержки бизнеса.

Несмотря на перенос ближайших погашений на срок до полугода - на даты, которые следуют сразу за окончанием периода кредитных каникул, срок договора кредита не изменится. 

Заключение

Даже в сложных жизненных ситуациях, например, при потере работы или лишении заметной части заработка, паниковать не стоит. Необходимо обратиться в банк и воспользоваться предложенной отсрочкой на приемлемых для вас условиях.