Льготную ипотеку разрешили рефинансировать: кому повезёт платить меньше

С 1 февраля 2026 года в России появится возможность уменьшать платежи по льготной ипотеке через рефинансирование. Однако эта льгота коснётся далеко не всех — речь идёт только о так называемой комбо-ипотеке, которая объединяет льготные и рыночные ставки по одному кредиту.

Комбо-ипотека позволяет приобрести жильё дороже лимитов обычных льготных программ. Например, в Москве и Санкт-Петербурге максимальная сумма по льготной части составляет 12 миллионов рублей под 6% годовых. Остальная сумма, часто значительно превышающая эту цифру, оформляется по рыночной ставке, которая сейчас достигает 18% и выше. Такая схема делает кредит доступнее для более дорогого жилья, но и долговая нагрузка становится серьёзнее.

Рефинансирование ранее было почти недоступно до тех пор, пока долг по кредиту не уменьшался до уровня льготной части. Новые правила позволят сразу брать новый выгодный кредит для уменьшения общей ставки и снижения платежей по комбо-ипотеке независимо от остатка долга.

Эксперты отмечают, что возможность рефинансирования сразу же после снижения рыночных ставок поможет многим семьям снизить финансовую нагрузку и сделать выплаты комфортнее. Руководитель ипотечного отдела Level Group Юлиан Овечкин подчёркивает: «Почти каждый кредитополучатель без просрочек и с официальным доходом сможет воспользоваться этой практикой».

При этом кредитные брокеры предупреждают, что рефинансирование больше понравится обеспеченным заемщикам, которые планируют быстро погасить дорогую часть кредита. Для других это изменение будет менее заметным, так как многие берут комбо-ипотеку именно с целью постепенного закрытия рыночной части.

Несмотря на ограничения, новая возможность — важный шаг для поддержки семей и стимулирования ипотечного рынка. Улучшение условий кредитования даст шансы не только сэкономить, но и увереннее владеть собственным жильём.