С сентября банки начнут ограничивать подозрительные снятия наличных: как система распознает мошенников

С 1 сентября 2025 года российские банки обязаны будут вводить дополнительные меры безопасности при выдаче наличных через банкоматы. Центробанк РФ утвердил новый регламент, согласно которому кредитные организации должны анализировать операции клиентов на предмет признаков мошенничества в реальном времени. Если система зафиксирует хотя бы один из девяти определенных признаков, клиенту немедленно пришлют уведомление, а доступ к крупным суммам будет временно ограничен.

Нововведение разработано в рамках борьбы с растущим числом случаев дистанционного мошенничества, когда злоумышленники под видом сотрудников банков, правоохранительных органов или служб безопасности манипулируют гражданами, заставляя их снимать деньги и переводить средства.

Как будет работать система?

Если операция попадает под один из подозрительных сценариев, банк автоматически вводит временный лимит: в течение 48 часов клиент сможет снять не более 50 тысяч рублей в сутки через банкомат. Чтобы получить большую сумму, потребуется лично посетить отделение банка, где сотрудники смогут убедиться в добровольности операции.

Оповещение клиента — обязательный этап. Способ связи (SMS, push-уведомление в мобильном приложении или звонок) определяется условиями договора.

Девять признаков, на которые обратят внимание банки

1. Нетипичное поведение при снятии наличных — например, операция в необычное время (ночью), в незнакомом регионе или вблизи транспортных узлов, где часто действуют мошенники.

2. Сумма, нехарактерная для клиента — резкое увеличение объема снимаемых средств по сравнению с обычной практикой.

3. Использование нестандартного способа получения денег — например, по QR-коду, через виртуальную карту или токенизированный платежный инструмент, если ранее клиент так не делал.

4. Резкий рост активности в мессенджерах и SMS — если за шесть часов до операции у человека резко увеличилось количество сообщений от новых номеров.

5. Снятие денег вскоре после оформления кредита или займа — особенно в первые 24 часа после получения средств.

6. Повышение лимита на снятие наличных — особенно если это касается кредитной карты и происходит в срочном порядке.

7. Крупные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) — если клиент переводит себе более 200 тысяч рублей со счета в другом банке.

8. Досрочное закрытие вклада на крупную сумму — особенно если деньги сразу направляются на снятие наличных.

9. Изменения в технических параметрах устройства — смена номера телефона, привязанного к интернет-банку, подозрительные изменения характеристик устройства (IMEI, модель) или обнаружение вредоносного ПО на смартфоне.

Особое внимание будет уделяться операциям с токенизированными картами — то есть цифровыми копиями физических карт. Даже при отсутствии физической карты система должна отслеживать аномалии.

Зачем это нужно?

По данным Банка России, за последние годы резко выросло количество случаев, когда мошенники «водят» клиентов по инструкциям: просят открыть кредит, перевести деньги на «безопасный счет» или снять наличные и передать их курьеру. Нередко жертвы действуют под психологическим давлением, не осознавая, что становятся соучастниками хищения.

Новая система призвана стать «тормозом» — временное ограничение дает клиенту возможность остановиться, осознать ситуацию и обратиться за помощью. Предполагается, что эти меры не должны мешать добросовестным пользователям. Решения будут приниматься на основе анализа поведенческих паттернов, а не по единичным факторам.