Передача банковской карты может обернуться уголовным делом

Банковские карты прочно вошли в повседневную жизнь, однако неосторожное обращение с ними может стоить не только денег, но и свободы. Операции, которые кажутся безобидными, в ряде случаев подпадают под статью 187 УК РФ. Максимальное наказание за так называемое «дропперство» — до шести лет лишения свободы, напомнил «Газете.Ru» профессор и декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

Передача карты родственнику или знакомому сама по себе не является уголовным преступлением, но всё меняется, если речь идёт о вознаграждении или участии в сомнительных операциях.

Если владелец получает деньги за предоставление своей карты или выполняет переводы и снятия по чужим указаниям с оплатой "услуги", это уже квалифицируется как преступление. Под запретом также продажа или покупка чужих карт и доступов к онлайн-банку.

Опасность может возникнуть и в бытовых ситуациях:

• вы дали коллеге карту «снять наличные», а он использовал её для перевода другим лицам;
• согласились принять деньги от незнакомца на свой счёт, чтобы потом выдать наличными;
• доверили карту родственнику, не контролируя его действия.

Во всех этих случаях именно владелец карты первым окажется в поле зрения банков и правоохранителей.

Финансовые организации используют специальные антифрод-системы, которые фиксируют подозрительные действия:

• нетипичные суммы переводов и частые снятия наличных;
• смену номера телефона для входа в интернет-банк;
• данные операторов связи о смене характеристик устройства;
• наличие вредоносных программ на телефоне клиента;
• быстрое обналичивание поступивших средств.

При выявлении подобных признаков банк может заблокировать карту и передать информацию в Росфинмониторинг.

Что делать, если карту заблокировали
Виноградов советует сразу связаться с банком по официальному номеру или обратиться в отделение. Если блокировка связана с требованиями закона 115-ФЗ, придётся предоставить документы, подтверждающие законность операций. Только после этого карта будет разблокирована.

Если же выяснится, что имели место незаконные транзакции, необходимо незамедлительно обратиться в полицию.

Юрист рекомендует:

• выпускать отдельные карты для членов семьи;
• никогда не делиться PIN-кодом и CVV;
• отключать неиспользуемые карты;
• подключить SMS- или push-уведомления для контроля всех операций.