Банкротство среди вологжан в этом году бьет все рекорды

В Вологодской области на 100 тысяч человек приходится 148 банкротов. В среднем по России этот показатель втрое ниже - 45 банкротств на 100 тысяч населения, сообщает «Наша Вологда».

Общее количество разорившихся в России в 2018 году достигло 80,6 тысячи человек, и, как сообщает Объединенное кредитное бюро, потенциальных банкротов стало в 9 раз больше. К потенциальным банкротам относят тех, кто имеет кредиты более 500 тысяч рублей с просрочкой платежа от 90 дней хотя бы по одному кредиту. В этом году в данную категорию попали порядка 739 тыс. жителей страны. Согласно данным все того же Объединенного кредитного бюро, в Вологодской области самая высокая «плотность» банкротств по Северо-Западу. 

В долгах, как в шелках

Юрист, эксперт по банкротству Николай Шалаевский  (на фото) без официальной статистики, только по своему опыту утверждает, что в 2018 году число банкротств среди физических лиц действительно в разы выросло.

– Именно банкротство физических лиц у нас востребовано больше, чем  юрлиц, – констатирует эксперт. – Наш регион  с 2015 года лидер по количеству банкротств физлиц. Но если раньше к нам приходили только жители Вологодской области, то сейчас обращаются люди и из других регионов. Из 100% заявок на прохождение процедуры банкротства у нас 30% составляют иногородние обращения из отдаленных регионов. По моим подсчетам, в Вологде около 40 фирм специализируются на банкротстве, конкуренция высокая, поэтому и цены не задирают. Другие регионы потянулись по той простой причине, что банкротиться в Вологде дешевле, чем у себя на родине. 

Выходит, Вологда стала негласным центром банкротств.

Семье Шатиловых (имена и фамилия изменены. – Прим. ред.) пришлось стать банкротами поневоле. Процедуру оттягивали, как могли, платили по кредиту до последнего. Продали все, что можно было, из дома и расстались с любимым автомобилем, из-за которого все и началось. В 2017 году глава семейства Сергей решил исполнить свою давнюю мечту, взял автокредит и купил подержанный «Ленд Крузер».

– Тогда у нас доходы позволяли, я работал вахтовым методом в Ленинградской области, т. к. в Вологде не мог найти работу с нормальной зарплатой. Продали мой старый автомобиль, вместе с женой планировали закрыть кредит раньше, внося чуть больше ежемесячного платежа. Думал, что справимся, были кой-какие сбережения. Взял миллион на 5 лет, платил каждый месяц, – вспоминает Сергей.

Мужчина работает в сфере строительства, по выходным «халтурит сваркой», жена Елена трудится воспитателем в одном из детских садов Вологды. Квартира у Шатиловых своя, двое сыновей 7 и 13 лет. Жили всегда небогато, но денег на самое необходимое хватало. 

– Жизнь внесла свои коррективы в нашу жизнь уже осенью 2017 года, – рассказывает Сергей. – В конце сентября приехал из дома на очередной объект, строили тогда торговый центр, собирали, «варили» каркас здания. До этого два дня уже плохо себя чувствовал, давление скакало, жена дала с собой таблеток, утром выпил одну и пошел на работу. В тот день работали, собирали второй этаж, естественно, без какой-либо страховки, продолжали сварку, чувствую – в глазах помутнело, голова закружилась. Решил встать, ноги размять, меня повело в сторону, не удержался и упал вниз, сломал левую ногу и раздробил пятку. Мужики скорую вызвали, меня увезли в больницу, перелом был закрытый, пришлось серьезную операцию делать. Жене сообщил, она испугалась, приехала меня забирать. 

Сергею предстоял длительный больничный, пять месяцев в гипсе и еще потом несколько месяцев на восстановление. 

– Пугал не больничный, – говорит Сергей, – а мысль, кто будет кормить семью и платить кредит. Семью обеспечивал я всегда, зарплата жены совсем небольшая, вчетвером не прожить на нее. Коммуналка за нашу двушку выходит зимой около 8 тысяч рублей, кружки у мальчишек 3000 руб­лей, на еду совсем ничего не остается, а тут еще и я больной. 

Продав машину, Шатиловы закрыли кредит, думали, что протянут этот непростой год на сбережения, затянут пояса, но заболела мама Елены. Врачи диагностировали рак желудка, и пришлось влезать в новые долги, чтобы вылечить маму. Чем будут отдавать, тогда не думали, но через два месяца стало понятно, что из-за кредитов не на что жить. 

– Тогда такой беспросветный период был, дома двое больных, работа, дети, всем нужен уход и внимание. Я жила, как на автопилоте, какая-то сплошная черная полоса, – с ужасом вспоминает Елена Шатилова. – Спасибо друзьям, поддержали и подсказали, что в нашей ситуации можно пройти процедуру банкротства. Меня эта мысль пугала, страшными казались последствия, но другого выхода не было. Пришлось взять себя в руки и пройти через это. В целом мы отдали за услуги юристов 80 000 рублей. Оформляли все через знакомых, в рассрочку, полсуммы оплатили друзья. За эти месяцы, что банкротились, выяснилось, что немало наших знакомых оказалось с пустым кошельком в этом году. Большинство, конечно, из-за потери работы. Кто-то из девчонок после развода остался у разбитого корыта и с долгами бывшего мужа, некоторые по своей глупости залезли в кредиты. 

Без работы

По мнению юриста Алексея Удалова (на фото), одна из основных причин роста банкротств в этом году – нестабильность на рынке труда. Росстат сообщает, что уровень безработицы в 2018 году в Вологодской области составляет 5%. Это больше, чем в среднем по Северо-Западному федеральному округу, где уровень безработицы равен 3,8%. Количество работающего населения Вологодской области составляет 580,9 тыс. человек, а количество безработных – 39,7 тыс. человек. 

– Львиная доля наших клиентов банкротится чаще всего из-за потери работы, – поясняет Алексей Удалов. – Человек берет кредит, рассчитывает свои силы и финансы, чтобы его закрыть. Увольнение, сокращение на работе серьезно подкашивают людей, а банки не ждут, им необходима оплата ежемесячно, строго в определенные дни. Пока человек найдет работу и получит первую зарплату, пройдет время, может, месяцы, а банки уже начислят проценты и пени, привлекут коллекторов, и долг значительно вырастет, как и ежемесячный платеж. Еще одна из проблем среди потенциальных банкротов – отсутствие финансовой грамотности населения. Кредиты становятся все более доступными для людей, не надо собирать кучу справок, но люди не умеют считать, берут несколько кредитов. Первые месяцы платят, а потом понимают, долговое бремя стало слишком тяжелым, жить не на что, и для такой категории граждан банкротство – благо, выход из ситуации. 

Юрист Максим Самарский (на фото) отмечает, что среди банкротов все больше и больше становится пенсионеров.

– Летом у нас действительно был ажиотаж, в два-три раза стало больше обращений с банкротством, – рассказывает Максим. – Этому поспособствовали и рост цен на потребительские услуги, ЖКХ, продукты и т. д. У нас порядка 30-35% обратившихся пенсионеры, самая незащищенная категория граждан. Они порой берут кредиты в микрозаймах под 650% и 732% годовых. Договор не читают, с документами тщательно не знакомятся. Бабушки, дедушки готовы последнее отдать, если деньги берут для своих детей, сами того не замечая, как влезают в кредиты. 

Нищим стать дорого

Процедура банкротства несет свои плюсы и минусы. Из плюсов – отсутствие кредитной удавки на кошельке. Кредиторы и коллекторы перестают беспокоить, снимается запрет на выезд за границу, психологически становится легче, но на этом все удовольствия. 

Остальное многим принять довольно нелегко. Можно потерять большую часть своего имущества, остаться без крыши над головой, автомобиля и т. д. Кроме того, процедура банкротства не бесплатная и достаточно дорогостоящая, в общей сложности обойдется в 80 000 – 100 000 рублей. И на нее придется найти деньги. 
В следующие три года банкрот не сможет занимать руководящие посты и быть соучредителем в любых организациях, нельзя будет оформить ИП. Да и не всякий работодатель захочет взять на работу банкрота. При оформлении нового кредита необходимо будет сообщить банку о статусе банкрота, иначе можно попасть на скамью подсудимых. Самый идеальный выход в ситуации с кредитами – не брать больше, чем сможешь заплатить, и жить по средствам, но жизнь иногда диктует другие правила. 

Марина Пантина