Гибель богов: микрофинансовые организации пустят под нож

Банк России готовит поправки в законы, которые регулируют сферу потребительского кредитования и микрофинансовой деятельности. Регулятор намерен покончить с вопиющим беспределом в формировании процентных ставок по выдаваемым «микрокредиторами» займам.

Подобные меры не только назрели, но давно перезрели и вступили в фазу гниения. Не являются редкостью примеры, когда отчаянно нуждающиеся в деньгах люди, по разным причинам не имеющие доступа к нормальному банковскому кредитованию, брали микрозаймы под два и даже три процента В ДЕНЬ! Банальный арифметический расчет показывает, что подобная «финансовая поддержка» обходилась несчастным более чем в 1000 процентов годовых…

Поправки, о которых идет речь, резко ограничат аппетиты современных ростовщиков. По замыслу Центробанка, с 1 июня 2019 года микрофинансовым организациям будет законодательно запрещено выдавать кредиты с годовой доходностью, превышающей одну треть суммы самого кредита (проще говоря, дороже 33,3 процентов годовых).

При этом Банк России публично не оглашает революционную задачу истребить микрофинансистов как класс. Больше того: объявляя о планируемых коррективах действующего законодательства, представители ЦБ РФ говорят не только о защите интересов заемщиков, которых непосильные проценты по микрофинансовым займам доводят до полного разорения, но и о защите интересов самих МФО, которые сегодня сталкиваются с массовыми невозвратами денег со стороны заемщиков (в балансе некоторых «микрокредиторов» доля невозвратов достигает 90 и более процентов!).

Но все это, как говорил герой одного старого фильма, «бездельные словеса и не боле». На самом деле политическая коалиция, выступающая за полный запрет микрофинансирования, весьма влиятельна и активна. В 2015 году в финансовом комитете Государственной Думы уже обсуждался проект, объявляющий все МФО вне закона. В тот раз он не прошел, но ситуация может измениться в любой момент. Тем более что большую известность получило язвительное высказывание Владимира Путина, который сравнил микрофинансистов со старухой-процентщицей из романа Достоевского «Преступление и наказание», заметив при этом, что старушке такие огромные проценты и не снились, но ее все равно зарубили топором.

Президент России любит и умеет пошутить. Но в любой его шутке всегда только доля шутки. К примеру, вошедшая в народный фольклор метафора Путина «мочить террористов в сортире» стала предисловием ко Второй чеченской войне. Поэтому возмущение главы государства по поводу деятельности микрокредиторов может иметь для них очень серьезные последствия. Пусть даже не сразу, а чуть погодя: Владимир Владимирович по обыкновению выдерживает паузу…

Впрочем, даже при отсутствии правового эмбарго на создание и функционирование МФО новые нормативы Банка России настраивают экспертов на скептический лад. На одном из экономических порталов я вычитал прогноз относительно того, какая часть

«микрокредиторов» останется на рынке при разрешенной ставки доходности на уровне 33 процентов в год. Эксперт Валентин Смирнов убежден, что свыше половины МФО прекратят свою деятельность в течение первого полугодия, а к концу года к ним присоединятся еще 25-30 процентов микрофинансовых организаций.

К слову, значительная часть крупных «сетевых» МФО и кредитных кооперативов представлены в Вологде. Есть основания полагать, что люди, отважно вкладывающие свои деньги в эти структуры, идут на чрезвычайно высокий риск.