Доносы в налоговую и тотальный контроль за операциями

В России в 2022 году заработают новые правила для владельцев банковских карт.

В стране вступают в силу ряд новых нормативно-правовых актов, в результате которых с 2022 года меняются и дополняются правила пользования банковскими картами.

1. Ужесточение контроля за денежными операциями по банковским картам.

В силу с 1 марта вступают поправки в Закон № 115-ФЗ — Закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ. Теперь если какие-то операции клиента со своим счетом формально не подпадают под признаки контролируемых переводов, но все же вызывают у сотрудников банка подозрения на предмет незаконных действий, они обязаны сообщить об этом в Росфинмониторинг.

До этого сообщать «куда следует» нужно было, если сумма операции клиента превышала 600 тысяч рублей. Так что даже если условный денежный перевод намного меньше этой суммы, он все равно может попасть в категорию подозрительных, и владельцу счета тогда придется объясняться с контролирующими органами.

2. Отсутствие регистрации клиента не является причиной отказа ему в выдаче банковской карты.

В 2021 году в Конституционный суд РФ обратился гражданин, которому банк отказался выдать дебетовую карту из-за отсутствия у того постоянной регистрации. По итогам рассмотрения его жалобы суд вынес важное постановление (от 30.06.2021 № 31-П), в котором говорится, что наличие или отсутствие регистрации по месту жительства не должно ограничивать права граждан.

3. Банкам теперь запрещено взимать повышенную комиссию за проверку подозрительных переводов.

«Закон № 115-ФЗ не предусматривает взимание повышенных комиссий за пресечение нелегальных денежных переводов»,- комментирует эту норму Верховный суд РФ.

К тому же списание подобных комиссий можно расценить как плату за проведение сомнительных переводов, что является абсурдом.

4. Банки будут передавать в ФНС сведения о процентах, начисленных на остатки средств на карточных счетах.

До этого такую информацию банки передавали только по процентам с вкладов. Это нужно, чтобы определить, кто должен платить НДФЛ с процентов. Налог 13% придется заплатить тем, кто в 2021 году получил банковские проценты (суммарно по всем счетам и вкладам) в размере более 42 500 рублей. 13% снимут с суммы, которая превышает 42,5 тысяч рублей.