В России все чаще берут займы «до зарплаты»

Займов «до зарплаты» в 2023 году могут выдать больше на 15–20%, чем годом ранее. Однако в прошлом году динамика на этом рынке была еще выше: микрозаймов набрали на 30% больше, чем в 2021-м, пишут «Известия». На этом фоне Центробанк вводит новые ограничения на выдачу займов микрофинансовыми организациями.

Аналитики онлайн-платформы Webbankir связывают рост популярности микрозаймов с высоким спросом на услуги микрофинансовых организаций (МФО). Граждане хотят поддержать привычный образ жизни.

Сервис онлайн-кредитования Cash-U Finance отметил, что в прошлом месяце 17,5% респондентов оформляли заем на ремонт квартиры и покупку бытовой техники. Еще 13% клиентов брали деньги на подарки. 3% заемщиков использовали средства МФО для закупок лекарств в аптеках.

Но количество займов растет не только из-за нуждаемости граждан. Дело в том, что микрозаймы до сих пор очень доступны. Взять такие деньги гораздо проще, чем кредит в банке. Причем даже тем, у кого плохая кредитная история. И из-за невысокой финансовой грамотности люди продолжают делать долги, раз взять деньги не составляет труда.

Чаще всего деньги до зарплаты в МФО берут люди с невысоким доходом. Их не смущают высокие процентные ставки – до 1% в день. В результате заемщики попадают в долговую кабалу. Процентов набегает все больше – десятки и даже сотни.

Определенные ограничения, которые ввел Центробанк, должны замедлить динамику роста количества микрозаймов.

С этого года доля заемщиков с показателем долговой нагрузки 80% не должна превышать 35% в структуре выдач МФО. А с 1 июля снизится максимальный размер процентной ставки — с 1% до 0,8% в день.

В этом случае микрофинансовые компании будут вынуждены ужесточить скоринговую политику и чаще отказывать заемщикам. Но если финансовое состояние россиян продолжит ухудшаться, то уровень просроченной задолженности продолжит расти, независимо от новшеств ЦБ РФ. По итогам третьего квартала 2022 года уровень просроченной задолженности в МФО составил 34,6%. Если же продолжить политику ужесточения по выдаче займов, то из-за снижения уровня рентабельности эксперты прогнозируют разорение мелких МФО. На их место придут более крупные организации.

Сами заемщики из-за отказов в выдаче займов могут обратиться к «черным кредиторам». Но такое может произойти лишь с наиболее закредитованными и наименее платежеспособными гражданами.