Россиян атаковали анти-мошеннические алгоритмы банков

За первые недели 2026 года около трёх миллионов россиян столкнулись с временной блокировкой банковских карт и счетов по подозрению в мошенничестве, хотя ранее ежемесячно эта цифра едва превышала 330 тысяч.

Такое резкое увеличение связано с удвоением числа признаков сомнительных операций согласно поправкам к закону №161-ФЗ с начала текущего года. Между тем, многие финансовые учреждения игнорируют рекомендации Центрального Банка информировать клиентов о причинах заморозки активов, усложняя процесс восстановления доступности средств, сообщает газета "Ъ".

Помимо традиционных денежных переводов, ограничения начали распространяться и на покупателей маркетплейсов. Один из пользователей поделился личным примером: после приобретения сразу нескольких товаров на одной площадке он несколько раз пополнил баланс своего аккаунта, что вызвало автоматическое срабатывание системы контроля и привело к временному замораживанию его счёта.

Массовая блокировка счетов вызвана увеличением критериев подозрительных операций и автоматической работой антифрод-систем, настроенных на максимальное выявление потенциально опасных сделок, что неизбежно ведет к большому количеству ложных срабатываний.

Регулятор регулярно обновляет нормы и вводит механизмы реабилитации пострадавших клиентов, однако система требует доработки, поскольку вызывает трудности у граждан и проблемы с прозрачностью процедур.

Рассмотрение заявок на удаление из списка подозрительных операций Центробанка занимает до 15 рабочих дней, в течение которых доступ к средствам существенно ограничен.

Эксперт Анна Макаева подчеркивает необходимость совершенствования регламента ведения базы данных, так как массовая блокировка часто затрагивает обычных граждан, включая самозанятых, фрилансеров и родственников пенсионеров. Нужны комплексные решения: четкое уведомление о причине блокировки, быстрая проверка ошибочных решений банком и регулярный пересмотр алгоритмов мониторинга операций с учетом реальной статистики ошибок.

Налоговый юрист Александр Андропов предлагает закрепить законодательно обязанность банков обосновывать каждую блокировку, автоматически возмещать убытки клиентам за необоснованные ограничения и ускорить процедуру оспаривания таких действий.