«Подарок» и «Возврат долга» больше не спасают. Банки начали блокировать карты россиян при переводах от 15 тыс. рублей

Как ранее сообщалось, вступивший в силу Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» позволяет банкам блокировать подозрительные операции по картам граждан.

Однако, как сообщают СМИ, количество таких блокировок в последнее время растет слишком быстро. Такие комментарии при переводах, как «подарок» или «возвращаю долг», уже не работают. Клиентов просят предоставить пояснения и документы, раскрывающие источник происхождения денежных средств. Исключение составляют лишь безналичные расчеты на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей.

Как разъясняет ситуацию с блокировками эксперт Антон Шабанов, дело даже не в сумме, а в частоте платежей, и это мировая практика.

— Блокируют не все счета при переводе свыше 15 тысяч рублей, а те счета, которые очень часто делают переводы суммой выше 15 тысяч рублей. И те, кто только платят за квартиру раз в месяц, они не попадают так вот напрямую под новые запреты… Очень часто мы можем видеть, приходя в любой магазин, что стоит объявление, если хотите оплатить по безналу, то вам нужно перевести деньги вот на такую-то карту, такой-то номер. Будете именно платить за товары постоянно ежедневно довольно-таки большими суммами, то здесь, разумеется, вас, скорее всего, рано или поздно заблокируют. И эта тенденция не только свойственна российскому рынку. Она общемировая, — рассказал эксперт.

Резкий рост блокировок карт подтвердили и представители банков. Источник в одном из них рассказал, что в регионах под колпаком оказываются те граждане, которым ежемесячно на карту поступает 150−200 тысяч рублей. Правда, это не означает автоматическую блокировку счетов и закрытие доступа к онлайн-банкингу: «Просто данная категория клиентов оказывается в зоне особого внимания. При необходимости им поступит соответствующий запрос, и люди должны будут объяснить, откуда к ним пришли деньги».

— Массовая блокировка карт действительно происходит. Происходит и на фоне массовой блокировки счетов как юридических, так и физических лиц, и индивидуальных предпринимателей. Ну, все мы прекрасно знаем так называемые черные списки. Это одна из форм борьбы с отмывом. Но блокировка карт осуществляется по двум основным причинам. Первое, то, что банк подозревает, когда вашими средствами пытаются воспользоваться мошенники, а второй вариант — это когда человек получает переводы свыше 15 тысяч рублей. У банка возникает предположение, что это идет операция, связанная с отмывом. Например, с обналичиванием. Вам переводят безнал, вы снимаете благополучно нал. Но вы знаете, что стоимость нала в свете борьбы с обналичиванием сейчас очень высокая, — заявил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

При этом, как говорят эксперты, блокировка может случиться на разных этапах перевода, а подтверждать его документально довольно большая волокита. В связи со складывающейся ситуацией они выразили опасение, что россияне вновь вернутся к расчетам наличными.

Пока неизвестно, как новый закон скажется на мошеннических банковских операциях. Так, в 2017 году, по данным Минфина, их объем превысил 1,3 млрд. Только в Москве было совершено почти 86 тысяч незаконных транзакций на 325,5 млн рублей.