Как банки могут законно завладеть нашими деньгами?

Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) опубликовали информационное письмо, которое разъясняет, как банки обязаны раскрывать ставки по вкладам и кредитам в дистанционных каналах, таких как мобильные приложения и сайты. Однако, несмотря на соблюдение всех формальных требований, финансовые организации могут использовать законные, но весьма спорные маркетинговые приемы для манипуляции вниманием клиентов. Об этом рассказывает «Российская газета».

Один из самых распространенных приемов — это указание только максимальной процентной ставки по вкладу или минимальной по кредиту, которая, однако, не является гарантированной для каждого клиента. «Например, ставка по вкладу до 22% совсем не гарантирует именно эту величину доходности отдельно взятому клиенту. Все значимые условия необходимо изучать в договоре — минимальная доходность будет отражена в рамке на первой странице договора, ключевые условия размещения средств (срок и условия повышения ставки в том числе) также можно изучить при онлайн-оформлении депозита в мобильном приложении банка, а также через сервисы клиентской поддержки», — объясняет эксперт НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Кроме того, банки активно используют визуальные приемы в рекламе, чтобы повысить привлекательность продуктов. Яркие образы счастливых людей, которые добились успеха благодаря финансовым продуктам, могут отвлекать от серьезных условий. Даже если клиент успел прочитать информацию о ставках, эмоциональная составляющая рекламы воспринимается ярче сухих цифр.

Еще один способ манипуляции — использование калькуляторов с предзаполненными условиями, которые показывают более выгодные ставки из-за учета дополнительных факторов, таких как наличие страховки или зарплатного проекта. Это может вводить в заблуждение, и важно внимательно проверять условия расчета перед тем, как принять решение.

Что касается личных консультаций с банками, то здесь манипуляции могут быть более скрытыми. Иногда клиент приходит за вкладом, а уходит с договором накопительного страхования, риски которого он не полностью осознает. В таких случаях банки могут акцентировать внимание лишь на преимуществах продукта, умалчивая о возможных рисках.

Особую тревогу вызывает реклама инвестиционных продуктов, которая может содержать обещания высокой доходности, основанные на прошлых показателях. Клиенты, не понимающие всех рисков, могут попасть в ловушку таких предложений.

Кроме того, многие финансовые супермаркеты при поиске вкладов могут показывать инвестиционные продукты, не разделяя их по категориям. Это усложняет выбор и вынуждает клиента самостоятельно разбираться, является ли предложенный продукт вкладом или инвестиционным продуктом с высоким риском.

Не стоит забывать, что ответственность за принятие финансовых решений остается на клиенте. Эксперты советуют внимательно изучать все условия, не полагаясь исключительно на рекламу. В случае обмана или введения в заблуждение можно подать жалобу в регулятор или ФАС.