Какие комментарии к переводам могут показаться банку подозрительными

Тема «подозрительных слов» при указании назначения платежа вызывает много тревог, но на деле ситуация сложнее, чем кажется, потому что банки обращают внимание не столько на комментарии к переводам, сколько на общую картину совершаемых операций. Финансовый юрист международного сервиса Razmorozka.com Ольга Плеханова в беседе с «Газетой.Ru» пояснила: официального «черного списка» формулировок при отправке денег другим лицам не существует, но соблюдать меры предосторожности все равно требуется.

Блокировки операций регулируются Федеральным законом № 115‑ФЗ, Положением Банка России № 860‑П и методическими рекомендациями регулятора. При этом банки анализируют не отдельные слова, а общую картину перевода: они обязаны реагировать, если операции вызывают подозрения в возможном отмывании доходов, обналичивании, транзите средств, скрытой предпринимательской деятельности или мошенничестве.

Главный критерий – нетипичность операции: необычная сумма, частота переводов или нестандартное поведение клиента. Например, фразы «возврат долга» или «подарок» обычно проходят без вопросов, если суммы разумны и схема платежей выглядит стабильной. Но тот же «возврат долга» от множества разных людей с одинаковыми суммами (например, по случаю дня рождения коллеги или в связи со сбором на подарок учителю) может выглядеть как транзит средств, а шутливый комментарий вроде «дань великому хану» способен вызвать подозрения – банк увидит в нем попытку маскировки.

Некоторые формулировки почти гарантированно привлекут внимание банка и могут привести к передаче информации в правоохранительные органы. Среди них – «казино», «ставки», «обнал», «наличка», «серая зарплата», «P2P», «обмен USDT», «крипта», а также любые намеки на незаконную деятельность (например, указание в назначении платежа «за наркотики» или «покупка оружия»).