Из-за какого пункта в договоре банк обязал мальчика выплачивать кредит матери после ее кончины

После смерти женщины ее несовершеннолетний сын, как единственный законный наследник, вступил в права наследования. Нотариат выдал ему соответствующее свидетельство, в котором была указана лишь страховая выплата, причитавшаяся покойной матери в размере 200 000 рублей.

После этого сын получил письмо из банка, в котором сообщалось о кредитной задолженности его матери и требовалась полная выплата средств вместе с процентами в размере 49 000 рублей. Он отказался, и дело было передано в суд. Представители банка пояснили, что выдача кредитной карты заемщику произошла в 2014 году.

Женщина не совершала просрочек по кредитной карте, но с июля 2019 года платежи по ней прекратились. Так как заемщица умерла, банк связался с ее сыном и потребовал погашения кредита. Закон предусматривает ответственность наследников по долгам наследодателя до определенной суммы (если размер этой суммы не превышает стоимость наследованного имущества), но суд отказал банку в иске, так как срок давности по кредиту уже истек.

О просрочке по кредиту банк узнал в июле 2019 года, а иск подал только в августе 2022 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса. 

Однако, когда банк обратился к Верховному суду РФ, там обратили внимание на то, что текст кредитного договора, подписанного женщиной, включал пункт, согласно которому погашение суммы кредита должно осуществляться ежемесячными обязательными платежами. В отношении исков о взыскании задолженности по кредитам, где исполнение осуществляется в форме периодических платежей, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, а не на всю сумму долга со дня, когда кредитору стало известно о нарушении его права.

Если применить расчет отдельно по каждому платежу, то получится, что банк укладывается в срок исковой давности по большей части суммы кредитной задолженности, и наследнику придется выплатить эту сумму, несмотря на его юный возраст.