Что делать, если мошенники оформили на вас заём или кредит

Число кредитов, которые взяты на чужое имя, растет как снежный ком. Особенно много оформленных онлайн. Бездействовать нельзя – судебные приставы арестуют ваши счета, начнутся другие неприятности. Рассказываем о шагах, которые помогут избавиться от незаконного обременения.

Ругаться, возмущаться, паниковать и обвинять во всем государство – пустая трата времени. Хотя нужно признать, что законодательных барьеров для мошенников недостаточно. Так или иначе, но бороться с беспределом придется самостоятельно. Вначале определяем, в чем нарушен закон, когда на ваше имя незаконно оформлен кредит. Обычно нарушений три:

1. Незаконная обработка ваших персональных данных, заключено соглашение, которое вы не подписывали.

2. Микрофинансовая организация или банк предъявляют вам финансовые обязательства по возврату долга и процентов по нему. Претензия могла бы быть обоснованной в том случае, если вы заключали договор. Но вы же не заключали!

3. Внесение в Национальное бюро кредитных историй неверных сведений о фейковых займах (если вас волнует ваша кредитная история).

Таким образом, сформулированы основные нарушения прав и дальше уже понятно, как с этим бороться.

Что нужно делать:

Первое, что следует сделать - написать «Досудебную претензию» в МФО, банк, иную кредитную организацию – в ту, которая хочет взыскать с вас якобы выданные займы. В этом официальном документе излагаете четко и обосновано свою позицию:

• Кредит на ваше имя взяли мошенники.
• Договор вы не подписывали.
• Если договор подписан онлай через смс уведомление, то произошло это событие не с вашего номера телефона и ваш номер телефона совсем другой. Неплохо будет приложить соответствующее подтверждение от вашего мобильного оператора
• Потребуйте фото вместе с паспортом того, кто брал кредит. В случае дистанционного оформления договора МФО требуют обязательно у заемщика подобный фотодокумент.
• Если договор был подписан «живьем» - требуйте предъявить в качестве доказательства видеозапись подписания. Еще в 2017 г ЦБ настойчиво рекомендовал осуществлять подобные видеозаписи, поэтому большинство фиксируют скрепление сделки подписями на камеру.
• Помимо того следует затребовать у кредитной организации копию фальшивого договора и уведомить, что вы намерены провести графологическую экспертизу подписи.
• Если есть доказательства, где вы находились в день подписания договора займа – необходимо их также привести.

Второе. Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела о факте мошенничества и приложите к нему все необходимые документы и свидетельства о том, что вы заём или кредит не брали. К сожалению, следует констатировать, что полиция вам вряд ли поможет.  Но заявление в дальнейшем будет весомым аргументом в суде.

Одновременно стоит обратиться в Роскомнадзор, с требованием проверить кредитную организацию на предмет незаконной обработки ваших персональных данных. Вы же не давали им на то разрешения.

Следует иметь в виду, что срок исковой давности на оспаривание договора займа 1 год. Заявление в суд обязательно надо подать не позже этого срока

Обращение в суд

Если МФО или банк отказывается выполнять ваши требования об аннулировании незаконного договора на кредит или заём, то вам придется идти в суд. Оспорить неправомерность действий по кредитному договору, который аферисты оформили на вас, можно признав его недействительным, либо незаключенным. В этом случае разумней оспорить последнее (см., например, п. 1 ст. 555, п. 1 ст. 654, п. 3 ст. 812 ГК РФ). Договор ведь вместо вас подписали какие-то мошенники.

Если договор займа был подписан онлайн, а большинство махинаций злоумышленники проворачивают именно в таком формате, то здесь ключевым фактором является аналог собственноручной подписи (АСП). На практике это, когда на ваш номер телефона приходит смс с набором цифр и вы этими цифрами подтверждаете какое-либо действие. То есть подписываете документ.

Так вот российское законодательство предусматривает возможность АСП, но при одном условии. Чтобы АСП обрело законодательную силу надо дать свое согласие на заключение договора с использованием АСП. Если АСП направлялось не на ваш номер телефона, то и договор не может являться заключенным. Пусть даже в нем и были указаны данные вашего паспорта.

Прогнозируемый итог – суд с большой долей вероятности признает факт, что договор не был заключен. Претензии и необоснованное взыскание прекращаются. Ответчик возмещает судебные издержки.

Вместе с тем в иске следует потребовать у ответчика прекратить незаконную обработку ваших персональных данных, которые по сути были украдены.

Сведите к минимуму возможность возникновения или повторения подобных инцидентов

Полезные советы по «цифровой гигиене»:

• Не оставляйте свои паспортные данные, а тем более копии и фотографии, где попало. Особенно в Интернете, своей электронной почте, гаджетах, мессенджерах и пр.
• Помните, что ваш номер телефона, а точней сим-карта в сегодняшнем мире - АСП. Поэтому относиться к этому факту надо с крайней осторожностью. Оставлять телефон без присмотра, передавать его или сим-карты посторонним опасно. После подобной халатности можно стать должником на огромную сумму. И доказать юридическую неправомочность документа, подписанного АСП будет очень сложно.
• Поэтому, если, вдруг, отказываетесь от своей сим-карты или не используете ее в свыше 183 дней (тогда номер отчуждается) необходимо у оператора взять документ, что номер вам не принадлежит. И хранить его для своей защиты.